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usdt自动充提教程网(www.6allbet.com):​美国银行界周全进入基于区块链的数字钱币

1.前言

2021年1月4号,美国钱币监理署(Office of the Comptroller of the Currency, OCC)发了一份注释函(见后附译文),批准美国银行使用区块链和稳固币新手艺。这向我们通报了一个主要信息。

OCC以为区块链(这里他们使用INVN, Independent Node Verification Networks)在金融上应用是传统金融电子设备的继续,如支票、信用卡。而区块链不需要由中央组织来处置,而是由一群节点在统一时间通过共识来处置。这种新机制既有收益,也会带来一些风险(见第3节)。

OCC还将区块链和稳固币区分开来,区块链是一个网络系统,银行可以介入成为一个节点;而稳固币是一种钱币形式,只要相符规则,银行可以像处置美元一样处置稳固币。

已往两个月,我们一直在剖析国际钱币基金组织(International Monetary Fund,IMF)2020年10月的讲述,获得一个结论:美国可以允许基于美元的稳固币, 如脸书的Diem Dollar,但不可能允许基于其他法币或是一篮子钱币的稳固币在美国刊行或流通。由于只有基于美元的稳固币,才是美元的代表,不只不可能挑战美元,照样美元的先锋和护城河。

IMF指斥脸书的稳固币,只是没有点出这系统的名字,以为其会影响IMF会员国的经济,且以为这些会员国的反映可能都没有稀奇效果,甚至还可能有害。例如一个国家法币是弱势钱币,纵然该国刊行央行数字钱币(CBDC)或是稳固币来匹敌脸书的稳固币,对该国的法币可能不只没有辅助,反而有所损害。由于自己的法币基础不稳,纵然刊行CBDC,也不会提升自己法币的职位,反而由于大量数字钱币在外洋,更容易受到其他钱币的影响。

但对OCC而言这并不主要,他们以为从美国整个国家态度来看,脸书的稳固币或其他基于美元的合规稳固币,对美国金融业和美元都是有利的,由于美元原本就是天下贮备钱币,IMF的看法对美国不适用。

本文第2节讨论这份注释函对美国金融业的深远影响;第3节讨论OCC提出的区块链和稳固币的优缺点;第4节讨论该函的部门细节,从字里行间可以看到他们对天下金融市场已经有大改变; 第5节讨论美国这次结构的前因后果。

2.意义深远重大

OCC在2021年1月4号公布该函,彰显了以下重大意义:

    • 美国所有商业银行由于可以处置稳固币,都成为虚拟资产服务商(Virtual Asset Service Provider, VASP)。而稳固币最大的应用场景是跨境支付,因此所有银行都成为跨境支付银行,直接和外洋VASP做跨境支付生意(及海内支付生意)。这和现在经由SWIFT的跨境支付架构有非常大的差异。在现在跨境支付架构下,一个国家只有少数银行(这些是署理银行)可以和SWIFT交互,而OCC注释函使得每个银行都可以直接和外洋机构或是小我私家做跨境支付,提供服务给外洋客户,不再需要经由SWIFT。这样美国跨境支付系统大大扁平化、全球化、数字化。

    • 区块链系统成为美国银行业的基础设施,而且可能成为跨境支付的主力。

    • 通过全球稳固币(Global Stablecoin, GSC),美国每个银行都可以向全天下客户(包罗机构或小我私家)提供金融服务。而由于卡机构VISA也加入了全球稳固币市场,相当于全美金融机构都介入了基于区块链的数字经济。IMF在2020年10月讲述中提到纵然一些国家出台政策克制这些稳固币进入海内,却由于手艺没有跟上,空有政策,然则执行难题,不能落地。而有的国家不只不否决,还努力加入,如新加坡。新加坡主权基金也投资脸书Diem 设计,成为会员,并示意愿率领东南亚其他国家都介入这设计。在2021年1月以前,大多数机构和研究人员都在关注脸书Diem设计,现在美国所有银行和信用卡机构都能介入稳固币项目,这一局限比脸书设计更大。凭据美联储,现在美国银行总资产跨越20万亿美元,示意有20万亿资金池可以提供基于美元的全球稳固币。

    • 美国金融机构的羁系机制也因此大为改变,由于商业银行都可以是VASP,羁系酿成网络化羁系。整个羁系计谋需要彻底改变!

    • 稳固币平台会越来越值钱,由于:1)没有几家机构可以自己开发稳固币生意平台,而且脸书平台和以太坊平台的功效和性能差异非常大;2)稳固币平台就算能扩展,也无法马上向众多机构提供上链机遇,以是平台会员证有价值;3)由于所有银行都可以是VASP,银行之间的竞争反而会加剧;4) 平台以服务为中央,因此大平台比小平台有优势,介入机构多,可提供的服务局限更多。这就是“网络效应”,俗称“西瓜偎大边”;5)美国到现在也只有几家机构可以提供大型合规稳固币平台,这些可能会成为“香饽饽”。

      IMF以为脸书稳固币会带来“空前”改变,影响到国家经济的方方面面。而这次规模比脸书的规模还要大。

      而美国OCC认定这次改造相符美国利益,这也是美国在2019年11月提议的新型钱币战争的一个主要结构。由于美国大多数银行现在都不支持数字钱币的作业,OCC这份注释函预示着美国金融IT系统会发生历史性的改变,这改变伟大,需要历久的历程,可能10年也完成不了。这也证实了笔者在已往6年一直抱持的看法,即区块链是500年来最大的一次金融改造,现在OCC注释函说明这一时代终于来临。

      区块链和数字钱币也会像IT系统一样,会履历许多代的迭代,未来会发生伟大转变。

      3.OCC对新科技的看法

      OCC认可使用这些新手艺会带来许多收益,同时也随统一些新风险。

      新手艺的收益

      收益包罗

      1)提高支付效率

      2)有用性

      3)对应的法币供应的稳固性

      4)防窜改

      例如,由于区块链有多个节点,可以比其他支付网络更具弹性。区块链不依赖单个实体(或少数介入方)来验证支付,而是允许相对大量的节点以可信方式验证生意。这样,这些网络可能更具弹性,由于它们没有单点故障,纵然一些节点由于某种原因停止事情,也可以继续运行。而且可能更受信托,由于它们的共识机制需要更多节点来验证基础事务。此外,INVN还可以防窜改或向数据库中添加错误或不准确数据。只有节点之间杀青共识后,数据才会添加到网络中。

      不仅加密钱币可在区块链上流通,稳固币也可以流通,而且可以追踪钱币流通的路径。这是我们提的比目鱼不对称模子,也是哈佛大学Rogoff教授提出的“洞察力”,就是平台方可以生意全程留痕,是反洗钱最好的工具。这就是我们在《互链网》里提到的观点:若是要洗钱,用现金,不要用数字钱币。

      新手艺的风险

      新科技主要风险是

      1) 作业风险(Operational Risks)

      2) 敲诈风险(Fraud Risks)

      3)银行流动性风险(Liquidity Risks For Banks)。银行必须知道若何使用这些新手艺,必须领会这些网络若何作业。(备注:这里提的是银行的流动性风险,不是数字钱币的流动性风险。例如一笔稳固币需要兑换现金,而银行可能没有足够的现金供应。)

      而这些风险和传统电子支付系统的风险一样,银行必须提供托管机制,而且提供数字证书的发表机构(Digital Certification Authority)以及相关的IT服务。

      合规风险一直是加密钱币的问题,如反洗钱(Anti-Money Laundering)。2019年金融事情行动组(Financial Action Task Force, FATF)提出的旅行规则(Travel Rule)就是一个显著例子。旅行规则就是凭据美国银行保密法案(Bank Secrecy Act)制订的。

      4.其他主要看法:妖怪藏在细节里

      这份讲述还提出不少主要看法,若是没有细读,可能会有遗漏。这些看法包罗金融市场结构大的转变、 OCC认可的稳固币(并非现在的稳固币都可以被银行使用)以及客户的隐私权。

      4.1 金融市场结构大变

      OCC 示意银行可以作为一个节点介入区块链,而且应该是有更大权限的节点,可以介入建块投票。这是不是示意以后金融业不再以银行为中央,而是以区块链为中央?这是普林斯顿大学在2019年提出“数字钱币区”理论的一个主要看法,也被IMF接受。《互链网》书里有大量讨论(第14章和15章)。

      下图就是普林斯顿大学形貌的金融市场大转变,左边是现在金融市场,以银行为中央;右边是未来金融市场,以平台为中央。

      大银行可以有自己的区块链网络,例如摩根大通就确立自己的网络,可是美国有许多中小银行(美国有5000多家银行,包罗4375家商业银行),他们都可以确立自己的区块链网络吗?很有可能中小银行会联合起来确立同盟的区块链网络。这样区块链网络会比银行大,天下金融市场发生大变。IMF在2020年10月讲述中就以下图示意未来天下以区块链平台为中央的市场。

       

      4.2 什么才是合规的稳固币?

      OCC示意稳固币必须在托管中央(如银行)存有1:1对应的法币准备金(而不是靠算法确立的稳固币),另外另有其他机制来提供流动性服务。根据这种条件,美国就没有几种数字钱币可以算是稳固币,脸书的Diem Dollar可以,摩根大通银行的稳固币可以,但许多币圈的“稳固币”(例如USDT)都不能通过。

      4.3 数字钱币在羁系机构前没有隐私权

      OCC对羁系的要求也是严酷的,前文已经提到OCC重视FATF的旅行规则,然则OCC没有仅停留在旅行规则上。OCC还提到,2020年12月23号美国FinCEN提出要羁系所有的钱包,包罗小我私家数字钱包。这比FATF的旅行规则加倍严酷,由于FATF只羁系到机构之间的生意。然则这里OCC支持FinCEN提出要羁系小我私家钱包。实在这是美国2018年情人节时已经提出的规则,只是在2020年12月正式提出。

      许多学者以为数字钱币的一个主要功效是珍爱隐私。但这和全球羁系机构的看法正好相反。根据旅行规则的要求,(在生意所)生意双方需要披露身份以及其他信息,也因此,2020年12月韩国已要求其生意所将零知识证实(Zero-knowledge proof)协议例如Monero、Zcash、DASH下架。其他国家也发生类似情形。这示意零知识证实协议对隐私的过分珍爱和羁系需求冲突,这些协议就是地下经济洗钱的温床。因此在没有科学解决方案之前,羁系只能要求这些协议下架。

      这次FinCEN提出羁系小我私家钱包,只给了15天讨论期就要执行,而且中心另有圣诞节和新年等美国主要假期,美国币圈因此鼎力抗议。但估量这新规则照样会执行,由于这次OCC发函,就提到该新规则。

      这在我们已往文章中也提到,现在数字钱币应该最重视羁系,而不是隐私性。数字钱币的隐私权只是对其他机构和小我私家,而在羁系眼前是完全是透明的。这也是数字人民币的设计原则。

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      4.4 中国已经开发STRISA羁系系统

      我们早在2020年头,已经发现美国的TRISA羁系系统有重大破绽,由于不羁系小我私家钱包,洗钱就通过小我私家钱包,而不经由生意所,哪怕是不合规的地下生意所。然则现在连暗网系统也不愿意接受比特币,由于比特币生意被天下羁系机构强力追踪,比特币生意几乎没有任何隐私权。

      我们团队在2020年已经开发STRISA系统,是延伸原来旅行规则的系统。美国开发TRISA系统来支持旅行规则,但不相符中国羁系规则,以是我们提出STRISA。而2020年12月美国FinCEN提出的新规则,又和我们的想法一致。STRISA系统已经开发出来,是美国TRISA系统的延伸。这系统在2020年12月在山东济南公然亮相。

      5.美国打出组合三拳

      最近数字代币市场大幅上涨,有人最先以为这是人类历史上最大一次泡沫。这势必让美国金融业和羁系机构感应震惊,可能因此美国在一个月内延续出台三记组合拳:

      1. 2020年12月23号,美国SEC指控XRP(Ripple),使XRP大跌。XRP原来是天下第3大市价的数字代币,仅次于比特币和以太币。由于比特币和以太币已被美国羁系机构批准,这次袭击XRP即是袭击整个数字代币市场。在2018年,SEC打压一个小型数字代币,整个代币市场就大跌,但这次并没有袭击XRP,却没有到达同样果效。

      2. 也是统一日,2020年12月23号,FinCEN发出通告,准备羁系小我私家数字钱包,而且只给币圈很短时间准备,就会执行。这即是准备袭击整个数字代币市场。

      3. 2021年1月4号OCC出台政策示意美国银行可以介入区块链作业以及处置稳固币,直接和数字代币竞争。

      第一项和第二项是直接攻击数字代币,而第三项是让商业银行进入区块链市场,以商业银行的气力来稀释数字代币市场。虽然到目前为止,这些都还没有对数字代币市场产生影响,人人可以看到美国羁系机构和市场正在博弈。美国另有其他组合拳可以出台,让我们拭目以待。

      附件 1:OCC 2021年1月4日新闻稿

      “虽然其他国家的政府已经确立了实时支付系统,但美国依赖我们的创新部门来提供实时支付手艺。其中一些手艺是由银行财团确立和治理的,另有一些是基于自力的节点验证网络,好比区块链。“总统的金融市场事情组最近明确提出了一个强有力的框架,以开创一个以稳固为基础的金融基础设施的时代,确定主要的风险,同时允许以手艺不可知的方式治理这些风险。我们的信函消除了关于银行作为验证节点连接到区块链,从而代表客户生意稳固币支付的任何执法不确定性,这些客户越来越要求这些产物的速率、效率、互操作性和低成本。”

      该机构信函得出结论,国家银行或联邦储蓄协会可以作为INVN上的一个节点来验证、存储和纪录支付生意。同样,银行可以使用INVNs和相关的稳固币来举行其他允许的支付流动。在部署这些手艺时,银行必须遵守适用执法和平安、健全、公正的银行营业老例。

      在联邦银行系统内从事INVN可以提高支付流动的效率、有用性和稳固性,并实现其他国家已经享有的实时支付的收益。例如,由于INVNs的分散性,这类流动可能比其他支付网络更具弹性,这允许相对大量的节点以可信的方式验证生意。INVN还限制窜改或向数据库中添加不准确的信息,由于只有在验证信息的节点之间杀青共识后,信息才会添加到网络中。

      银行在举行与INVN相关的流动时还必须意识到潜在的风险,包罗操作风险、合规风险和敲诈。新手艺需要足够的手艺专长,以确保银行能够以平安可靠的方式治理这些风险。银行具有治理此类风险的履历,类似于银行明确允许的其他电子流动,包罗提供电子托管服务、充当数字证书发表机构和提供数据处置服务。在合规风险中,银行应通过调整和扩大其合规设计来提防潜在的洗钱流动和恐怖融资,以确保遵守《银行保密法》的讲述和纪录要求,并解决加密钱币生意的特殊风险。

      银行应凭据健全的风险治理实践制订和实行新的流动,并应与银行的总体营业设计和战略保持一致。

      附录2:OCC注释文件

      注释函1174

      2021年1月

      使用自力节点验证网络和稳固币举行支付流动的权限

      2021年1月4日

      一、 引言和总结

      本函涉及使用新手艺的某些支付相关流动的执法允许,包罗使用自力节点验证网络(INVN或网络)和稳固币介入和促进支付流动。国家银行和联邦储蓄协会(统称为“银行”)可以使用新手艺,包罗INVN和相关的稳固币,来执行银行允许的功效,如支付流动。

      INVN由一个共享的电子数据库组成,相同信息的副本存储在多台盘算机上。INVN的一种常见形式是分布式账本。加密钱币生意纪录在这些账本上。INVN的介入者(称为节点)通常验证生意、存储生意历史,并向其他节点广播数据。

      稳固币是一种加密钱币,与其他类型的加密钱币相比,它具有稳固的价值。有些稳固币由法定钱币(如美元)支持。法定钱币支持的稳固币通常可以兑换基础法定钱币,其中一单元稳固币可以兑换一单元基础法定钱币。在这方面,稳固币代表存储、转移、传输和交流基础法定钱币价值的机制,所有这些都是要害促进支付流动。稳固币作为一种便利支付流动的机制的一个例子是汇款的支付,汇款往往涉及跨境转账。

      法院和钱币监理署早就认识到,银行的主要作用是充当金融中介,促进钱币和信贷在经济差别部门之间的流动。“银行业的真正目的是协助商业法的运作,凭据供应关系的兴衰需要,作为一个渠道,将钱币从一地运送到另一地,从而这可以通过银行票据的再贴现或其他形式的借贷来实现。”已往的历史反映银行作为金融中介的角色可以接纳多种形式:提供支付传输服务、向储户乞贷和向用户贷款、介入资本市场。银行作为金融市场和支付系统的其他非银行介入者之间公认的中心人,拥有促进各方之间的支付和证券交流、为各方结算生意以及治理自身中介职位的专门知识。

      随着时间的推移,银行的金融中介流动不停发展,顺应不停转变的经济条件和客户需求。银行接纳了新手艺来开展银行允许的流动,包罗支付流动。为了便利支付、支持金融生意和知足经济不停发展的金融需求的新手艺的泛起,导致银行需要使用INVN来推行其传统职能。市场对通过使用分布式手艺(如INVNs)更快、更有用支付的需求不停增添,这很好地说明晰经济体不停转变的金融需求,INVNs可验证和纪录金融生意,包罗稳固账户生意。

      行业介入者认识到,使用稳固币促进支付可能会将数字钱币的效率和速率与现有钱币的稳固性结合起来。[6]如下文所述,稳固币可以提供一种使用INVN手艺通报以现有钱币计价的价值的方式。因此,稳固币提供了一种手段,使支付系统的介入者可以行使与INVNs相关的潜在优势。全球价值数十亿美元的稳固币商业,对稳固币的需求连续增长。

      如下文所述,INVNs和相关的稳固币代表了执行银行允许的支付流动的新手艺手段。因此,我们得出结论,银行可以通过充当INVN上的节点来验证、存储和纪录付款生意。同样,银行可以使用INVNs和相关的稳固币来举行其他允许的支付流动。银行必须根据适用执法和平安可靠的银行老例开展这些流动。

      正如总统金融市场事情组最近的一份声明所指出的那样,稳固币放置“应该有能力获得和核实所有生意方的身份,包罗那些使用非持卡钱包的生意方的身份。”[8]“稳固币放置应该有适当的系统、控制和实践。”治理这些风险,包罗珍爱贮备资产。强有力的准备金治理措施包罗确保1:1的准备金率和足够的财政资源来吸收损失和知足流动性需求。”

      二、讨论

      钱币监理署认识到,银行允许的流动可接纳新的和不停发展的手艺举行。银行可使用电子手段或设施推行任何职能,或提供任何产物或服务,作为授权流动的一部门。[10]凭据这一先例,银行可作为INVN上的节点,并使用INVN和相关的稳固币举行允许的银行流动,包罗授权支付流动。

      国家银行可从事与支付相关的流动,作为银行营业局限内的流动。[11]钱币监理署发现,“支付系统流动(例如,电子支付信息传输、电子支付处置、,成员之间的支付和结算)显然属于银行营业局限,在功效上与银行作为金融中介的主要作用一致。”[12]同样,金融服务机构也可以从事支付营业相关流动,并可“通过任何机制或装置”,包罗通过电子手段,转移客户资金。

      钱币监理署一再重申,银行可以使用新的和不停发展的手艺举行允许的支付流动。如上所述,银行可使用电子手段或设施推行任何职能,或提供任何产物或服务,作为授权流动的一部门。此外,钱币监理署已明确允许海内银行接纳新手艺作为执行支付服务的手段,相符平安可靠的银行老例和适用执法。例如,钱币监理署得出结论以为,国家银行可能从事与电子资金转账系统、实时结算系统和储值系统作为其允许的支付相关流动的一部门。[13]法院同样认可,银行从事支付流动的权力包罗新的和不停发展的支付手艺。[14]这些先例相符基本原则,即国家银行权力“必须被注释为允许以新的方式开展古老的银行营业。”

      行使INVNs促进支付生意是推行银行允许的支付职能的一种新手段。支付流动的焦点是通报指令,将指定金额从分类账上的一个账户转移到统一或差别分类账(在统一银行或差别银行)上的另一个账户。已确立的支付系统通常使用可信的集中实体来验证支付。作为INVNs上的节点是一种传输支付指令和验证支付的新方式。并非使用集中式实体,而是共享网络上的节点验证传输。然则,基本功效是相同的:传输支付指令和验证支付。因此,同样的执法剖析也适用,因此银行可以作为INVN上的一个节点来促进支付生意。

      同样,银行也可以使用稳固币为INVN上的客户举行支付生意,包罗刊行稳固币,27以及将该稳固币兑换成法定钱币。[17]在这种情况下,稳固币作为一种支付机制施展作用,与借记卡、支票、信用卡和信用卡一样,电子存储价值(ESV)系统通报支付指令。历久以来,银行一直使用出纳支票、旅行支票和其他不记名票据作为便利无现金支付的手段

      《联邦律例》第12卷第7.5002(a)(3)款明确划定,国民银行可提供ESV系统。在ESV系统中,现金被交流为ESV。ESV存储在卡中的盘算机芯片上。向另一方支付现金的ESV持卡人可向另一方支付现金。钱币监理署在编纂国家银行提供ESV系统的权限时指出,钱币监理署先前在第220号附条件批准函中注释说,银行可以从事与开发有关的流动而操作ESV系统是由于ESV系统是支付系统的一个组成部门,而ESV的刊行和赎回是一种新的支付方式:刊行和流通票据。31钱币监理署进一步指出,与ESV相关的整理和结算流动与银行已在举行的大量使用支票、汇票、旅行支票、信用卡、借记卡的生意类似,以及支付系统内部和通过支付系统举行的资金电子转账。 

      与ESV一样,稳固币可以作为这些美元的电子示意。值不是存储在ESV卡上,而是在稳固币上示意。这种区别本质上是手艺性的,不影响潜在流动的允许性。银行可能会使用新手艺来提供执行允许的银行功效的新方式,例如提供支付服务和便利支付。[21]使用INVNs和相关的稳固币来便利支付仅仅是执行该功效的一种新方式。

      正如银行可以生意ESV作为将ESV转换为美元(反之亦然)以完成客户支付生意的手段一样,银行也可以生意和刊行稳固币以促进支付。[22]例如,一个实体(付款人)可能希望将美元支付汇给另一个实体(收款人)。付款人不使用集中支付系统,而是将美元兑换成稳固币,并通过INVN将稳固币转账给收款人。然后收款人将稳固币兑换回美元。在这种事实模式的一个常见版本中,支付是跨境汇款。在某些情况下,使用INVNs和相关的稳固钱币来促进汇款可以提供一种更廉价、更快和更有用的付款方式。该银行可能在这类生意施展若干潜在作用:通过将生意作为INVN上的一个节点举行验证来支持INVN,促进从美元到稳固币(反之亦然)的转换,并刊行稳固币。

      三、 利益与风险

      只管钱币监理署既不激励也不阻止银行介入和支持INVNs和稳固币,但最近一家主要支付系统运营商接纳了INVNs和稳固币,[23]再加上INVNs和稳固币在市场上的迅速接纳,[24]解释银行应评估INVNs和稳固币的适当性介入,以确保银行能够连续以反映不停转变的需求的方式向客户提供支付服务。

      INVNs和稳固币既有利益也有风险。其中一个潜在的利益是INVNs可以提高支付的效率、有用性和稳固性。例如,由于INVN的分散性,它们可能比其他支付网络更具弹性。INVNs不依赖于单个实体(或少数介入方)来验证支付,而是允许相对大量的节点以可信的方式验证生意。简朴地说,这些网络可能更具弹性,由于它们没有单点故障,纵然一些节点由于某种原因停止事情,也可以继续运行,而且可能更受信托,由于它们的共识机制需要更多节点来验证基础事务。此外,INVN还可以防止窜改或向数据库中添加不准确的信息。只有在节点之间杀青共识,确认信息有用后,信息才会添加到网络中。

      使用稳固币便利支付使银行能够捉住INVNs可能以保持法定钱币稳固性的方式出现的优势。[25]INVNs可以转移多种差别的加密钱币,包罗但不限于稳固币。稳固币作为在INVN上代表法定钱币的一种手段。通过这种方式,稳固币为法定钱币提供了一种接见INVN支付轨道的方式。

      只管与其他手艺相比,INVNs的使用可能具有某些优势,但也可能带来新的风险。追求使用这些网络的银行应确保领会这些风险,以及与基础流动通常相关的风险。[26]此外,追求使用这些网络的银行必须以平安可靠的方式开展流动。这些银行还应举行执法剖析,以确保这些流动将遵守所有适用执法,包罗适用的反洗钱执法律例和消费者珍爱执法律例。

      涉及加密钱币的支付流动可能会增添操作风险,包罗敲诈风险。凭据支付流动的性子,涉及稳固币的流动可能会给银行带来重大的流动性风险。[27]此外,新手艺需要足够的手艺专业知识,以确保银行能够以平安可靠的方式对其举行治理,并以其他方式根据适用执法开展流动,包罗适用的消费者珍爱执法律例。银行在类似领域拥有开发此类专门知识的履历。这些风险与银行明确允许的其他电子流动类似(只管水平可能更大),包罗提供电子托管服务,[28]担任数字证书发表机构[29]并提供数据处置服务。[30]风险治理应与所提供产物和服务的复杂性相等。新流动的制订和实行应与健全的风险治理实践保持一致,并应与银行的总体营业设计和战略保持一致。[31]

      加密钱币支付流动也可能提高合规风险。稀奇是,凭据适用执法(包罗《银行保密法》)划定的反洗钱(AML)和袭击资助恐怖主义要求,加密钱币可能会带来风险,由于加密钱币可能被不良行为者用于规避金融系统或从事其他非法流动。然而,银行在制订BSA/AML合规设计方面具有厚实的履历,以确保相符BSA的讲述和纪录要求,并防止不良行为者使用其系统。[32]钱币监理署同样希望从事向客户提供加密钱币服务的银行调整和扩大其营业局限BSA/AML合规设计,以确保相符BSA的讲述和纪录要求,并解决加密钱币生意的特殊风险。

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